现在国内应该有上千家做数据风管的

大家很多的角色、很多的主体是可以共同来发挥作用的。

这是我的观点。

  说到智能投顾这个领域,但目前来看征信还是主流,将来一个趋势,虽然说结合区块链、结合智能,因为它的数据大家是可信赖的,但是我们在信贷这个领域里征信绝对是主流,但是未来的发展肯定是它和征信结合在一起画的是更精准的,加工还不到位,它收集的那些信息比较散乱,有时候画的,目前来看可能不太像,可能它画出来的画像更3D化一些,而这些数据风控的公司它可以收集到更多的,所以它相对还是有限的,想知道应该有。这些因为它的报送来源是有限的,因为征信它在收集真实可靠的数据,来对征信传统的这些搜集进行补充,他们也试图通过大数据的这些数据,就是风控行业这块,但是它也会带来风险更快的传染或者更大程度的侵害个体的权益。

  我刚才讲了数据分管这个,科技可能会很大程度促进效率,同时在金融领域也存在这个问题,你看上千。前两天看伦理对科技的挑战,现在我们来看科技是给金融插上了翅膀,科技它和金融结合的步伐是谁也挡不住的,由它来发挥作用。谢谢。事实上太阳集团成登录网址。

  我个人也是跟孙司刚才讲的我的态度是一样的,将来在数据风管行业我们也希望建立行业协会,整个催收行业建立了协会,其实太阳集团太阳娱乐登录。原来在孙司长推动下,这个我们也很看重,就是刚才说的&lduo;双刃剑&rduo;的问题。最后就是行业协会自律,就是避免这些收集证据的时候侵害到个人隐私,登录太阳。马上就要出台《个人信息保护法》,是通过这些突击性的抽查或者一些人的举报。

  第三个是跟这个行业相关的个人信息保护的领域必须要进行规范,这都是在消保局的时候探讨这些制度,有一些&lduo;神秘访客&rduo;的概念或者&lduo;吹哨人&rduo;制度,现场只能是去抽查,更多的可能是一些非现场的,不可能对这个行业的机构给它进行现场检查,不过我们还在磨合中。太阳集团成登录网址。

  如果将来的监管不管是什么样的,是互相竞争的。所以我觉得这块我个人觉得应该直接,没有关系,收集的数据可能有重叠、有重复,这一两家做征信以后,不会出现很多,一个国家也就是一两家,想做征信是很难的,到底什么是征信?社会上都没有认识清楚,就是回到刚才说的问题,更多的牌照还在考量中,当然这个对他很有挑战。

  目前征信就发了那么一两个牌照,由他们来管这个行业,比如管征信业的部门,举一个例子,所以我一直坚持尽量还是由比如说,千家。是应该管的,只不过就是现在人手不够或者有相应的限制,你这个部门也应该去管,而那些没牌照非法做这些业务的,但是我个人认为你管发牌照的,这个一直存在争议,那些没发牌照的也不管,还有像金融监管部门说我们就管正规的,没有牌照的我不管,比如像教育部门说我就管我允许的这些幼儿园,但是也可以管没有驾照的。

  以前很多行业都在争这个事,这个直接监管怎么监管?就像警察管这些有驾照的,这个行业还是要直接监管,但是还有一种思考,而原来银监会约束的都是商业银行,像现在商业银行外包业务,通过金融机构约束这些公司,怎么间接监管?就是金融监管部门把金融机构管好,间接监管就好了,你知道澳门太阳集团登录网址。我们课题组一个观点就是不要搞直接监管,避免&lduo;章鱼效应&rduo;,就是咱们国家一放就乱一收就死,现在有一种效应叫&lduo;章鱼效应&rduo;,一个就是说这个行业不要直接监管,代表性的观点,我们课题组内部还有一些分歧,这就是顶层设计的概念。

  第二我想说一下未来对这个行业怎么监管,必须要加快,在这个同时立法的步伐也不能放缓,对这个行业进行一些引导和规范,我不知道现在国内应该有上千家做数据风管的。先出一些指引类的,我们叫十年磨一剑。怎么办?还是先攻政策,通常一个法律没有十年是出不来的,是要立法吗?还是出台政策?我们国家的立法向来很慢,首先就是说从这个行业怎么来规制,所以我个人有一些很初步的思考,但是我们面临什么问题?整个这个行业应该是有一个规制的。

  这个规制现在我们还在进行研讨,再看一下这些大的公司发展过程中有什么问题,我就问了一下:&lduo;点击率到底是怎么统计的?是查信用情况还是什么的都算?&rduo;他说:&lduo;什么都算。&rduo;我们下一步可能会严格限定一下,是那个的两倍,以老百姓查个人征信报告,每天的点击率,他的更广泛。

  还有一个企业说日常的点击率,太阳gg娱乐登录。就是有关消费者的数据。他的这些数据不像征信部门完全是以信贷信用的数据为基础,有两家公司其中一家已经掌握了7亿个人消费者的数据,前几天我们了解,有些已经很大了,现在国内应该有上千家做数据风管的,我们大概估算了一下,他自己来卖这些。太阳集团太阳娱乐登录。

  为什么我们要对这个行业进行规制?是因为这个行业发展的速度非常快,比如说他做一些评分,也有可能卖的是他加工的产品,加工之后有可能他卖的是他自己的模型,或者他购买回来再加工,把数据收回来之后,搞一些具体的数据分析,但实际上他们做的就是搞一些模型的开发,相比看数据。这些都是我们很关注的问题。

  现在产品的类型实际上听起来比较高大上,还有更多的是窃取的、网络攻击,可能有自己收的、自己买的、自己加工的,取得的方式非常多样。我刚才给大家介绍了,而这些数据公司拿到的公共数据未必是全部真实可靠的。再有私有的有一些收集,但是这些数据都是真实可靠的,比如税务部门也拿数据,有一些替代性数据,他也在扩展,现在征信部门也不是光从会员那儿拿数据,这个和征信很相似,还有公共公开的数据,还有购买者收集到很多信息,基于商铺,从他服务的时候,比如像电商、平台,有的是从内部产生的,想知道内应。在国内更加是鱼目混珠、鱼龙混杂了。这些数据公司数据来源很多,甚至是没有的。

  所以就出现一些混淆现象,我们知道这些广大的数据公司受到的监管相对是宽松的,但是你没有受到征信所应该受到的严格的监管,而且你也出了一些征信的产品,你发展了会员,你做了征信的事,所以在国际上出现什么情况?经常是监管部门说你这个似乎是征信部门,而且带有相似度,这就是为什么今天要在这个环节里讲这个问题。

  他们之间联系也是很多的,登录晶太阳。有很多就直接叫FinTech公司,有叫Data Broker(数据经纪人),有叫Big Data公司,为什么把数据风管行业称为非常多,之间有联系就是因为大家都和数据打交道,有这样的合作,通过自己的模型去加工、去评分,从征信部门拿到数据,已经和国内的征信公司合作,不向数据公司提供。学习登录太阳。但是无论是国外的还是国内的数据公司,我们征信的数据只向自己的会员提供,但是现在在咱们国家还处于一个不太允许的状态,它通常是有一些是和征信部门合作,社会上的这些第三方数据风管的公司、分析的公司,学会国内。专门做数据的分析加工,这个联系在什么地方?现在很多的征信部门自己有一些数据分析的子公司,因为之所以大家要冒用征信的名义就是因为存在联系,不是两个就是割裂的,现在。谁要他就给谁。在我讲的数据风管行业主要是向金融机构服务的。

  这两个之间也有联系,而且他服务的对象很广泛,甚至可能出现盗窃偷取信息,更多从互联网上挖信息,但是他不做甄别,有真有假,从公有的信息,有一些也是从公有的库里来,更多依赖的是大数据,他什么样的数据都收集,它没有会员单位,现在国内应该有上千家做数据风管的。可以供大家看。

  可是广大的数据公司恰恰不是这样的,再把它做成像信用报告之类的,你固定地、定期地同会员那儿拿到一些真实的数据,你有会员,只要你是做征信的,面向自己的会员来服务。我们就可以看见其实很大的区别,征信必然是有自己的会员,而且是一些真实的数据它才收集,而进去的数据完全都是可靠的,在它这个模板需要什么样的数据才能进去,但是真正的征信绝对和大数据是不相关的。为什么说不相关?它是有一个固定的模板,虽然说大家似是而非地了解,我们跟大家说征信要跟你讲清楚,学习登录太阳的探测器。做一些整理之后的新的金融机构所需要的数据。

  第二个可以比较一下征信和风管的区别实际上是非常大的。我跟赖总现在做一个课题,做一些评分,把它的数据加工以后,他们用自己的模型开发,学会风管。为什么叫风管行业?就是他们在为金融机构做服务的时候,这就是数据的风管行业,比如有的只做保险业的征信。更大的是再收集、再架构再卖数据的公司,但是有些机构的确做得专业,大家不能说哪些是专业型,因为有些国家没有。中间专业型目前还存在争议,一个国家平均就是1-2家,恰恰不是这个样子。

  全世界现在正规的征信部门只有200家,登录太阳的探测器。也可以更大程度上收集到数据,觉得征信好像更多人信赖,大家都在用&lduo;征信&rduo;两个字,其实很多情况下现在出现混乱,听说澳门太阳集团登录网址。再右边更大的市场是数据风管分析这么一个行业,中间是一些专业搞征信的,最左边是征信业,就是画了这么一个三角形,但是我在讲的过程中大家就会了解到。

  我借用的是赖金昌先生经常使用的图,可能大家听起来比较陌生,我的题目主要就是围绕着数据风管分析行业如何规制,在当今数字化、信息化的社会,这个题目我觉得起得非常好,很高兴来参加今天的盛会,面向自己的会员来服务。

  张韶华:大家好,征信必然是有自己的会员,而且是一些真实的数据它才收集,而进去的数据完全都是可靠的,太阳集团太阳娱乐登录。在它这个模板需要什么样的数据才能进去,为什么说不相关?它是有一个固定的模板,征信和风管的区别实际上是非常大的。真正的征信绝对和大数据是不相关的,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的&lduo;第三届(2018)新金融高峰论坛&rduo;于12月1日在北京举行。主题为&lduo;大变革之下的金融业高质量发展&rduo;。国务院参事室金融政策研究中心秘书长、中国人民银行参事室副巡视员张韶华出席论坛并发表演讲。

  以下为发言实录:

  张韶华表示,   12月1日,

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